jeudi 17 mars 2016

La gestion pilotée

La gestion pilotée peut s’avérer un outil intéressant pour qui désire ouvrir un contrat d'assurance-vie investi en OPCVM, mais en déléguer la gestion. Le principal attrait de cette gestion est que vous n'aurez pas à sélectionner les OPCVM sur lesquels investir ni à vous préoccuper des éventuels arbitrages.

Attention à ne pas confondre la gestion pilotée avec la gestion conseillée/guidée. Dans le second cas, votre courtier ne fera que vous conseiller, mais n'agira pas pour vous, l’exécution des arbitrages restant à votre charge.

La gestion pilotée est disponible chez trois assureurs : Swiss Life, Suravenir et E-Cie Vie. Notez que l'organisme assurant la gestion pilotée n'est pas propre à l'assureur : chaque courtier élabore son offre avec l'intermédiaire de son choix. De ce fait les performances de la gestion pilotée peuvent fortement varier d'un contrat à un autre pour un même assureur !

Chez Swiss Life, la gestion pilotée est disponible gratuitement dans le contrat Darjeeling à partir de 1 000€ placés sur le contrat. Dans le contrat Titres@Vie, la gestion pilotée est également accessible gratuitement à condition de placer un minimum de 5 000€ sur le contrat. Noter enfin que Titre@Vie propose également une gestion pilotée mêlant OPCVM et titres vifs (actions en directe), accessible quant à elle à partir de 30 000€ tout en restant gratuite.

Chez Suravenir, la gestion pilotée est toujours payante, voire même assez couteuse. Chez Fortuneo, il vous en coutera des frais fixes de 28€/arbitrage réalisé ainsi qu'entre 10 à 15% de la performance positive obtenue, le tout accessible à partir de 30 000€. Chez Hedios il vous faudra 10 000€ avec des frais fixes de 0,25%/an. Chez Digital Vie, la gestion est accessible à partir de 5 000€ et avec des frais de 0,24%/an. Enfin chez LinXea Avenir, la gestion devient plus abordable en étant accessible à partir de 1 000€ et avec des frais de 0,20%/an.

E-Cie Vie est l'assureur disposant du plus de contrats proposant une gestion pilotée. Dans les banques en ligne Boursorama et ING Direct, cette gestion est accessible à partir de 1 000€. Elle sera gratuite chez Boursorama et coutera 0,10% chez ING. Sur les contrats Mes-Placements Vie, Altaprofits Vie, Kapital-Direct et Aduleo, la gestion pilotée est proposée à partir de 5 000€.

Astuce HFR : chez B4Bank (Spirica), une gestion pilotée est également disponible.

En conclusion, si vous désirez vous orienter vers la gestion pilotée, les contrats proposés par Swiss Life et E-Cie Vie sont les mieux placés. Notez toutefois que cette gestion, bien qu'offerte sur ces contrats, nécessite un placement plus important que si vous optez pour une gestion libre. Dans un esprit de diversification, une gestion pilotée sur une partie de vos actifs peut s’avérer intéressante, car il est difficile en gestion libre d'établir plusieurs profils d'investissement et de respecter ceux-ci. La gestion pilotée est également intéressante si vous désirez minimiser l'effort de gestion de vos contrats tout en vous exposant aux OPCVM.

Pour comparer les performances, je vous invite à lire l'article "Les performances 2015 des assurances-vie en gestion pilotée" chez CBanque.

4 commentaires:

  1. Bonjour, la gestion pilotée sur le contrat Darjeeling n'est pas gratuite mais de +0,4% en plus des frais de gestion de 0,60%.

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    1. Bonjour Gorba,

      Je vous remercie pour cette information.

      Force est de constater que cet article n'est plus à jour vis-à-vis de la réalité je vais prochainement le mettre à jour afin d'aborder entre autre le sujet des FinTech et Robot Advisor.

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  2. Bonjour,
    Peut on dire que la gestion pilotée correspond a une gestion conseillée sans les arbitrages a effectuer ?
    Les décisions sur la gestion pilotée sont bien collectives et non individuelle ? Merci.

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    1. Bonjour,

      En effet la gestion pilotée correspond à une gestion conseillée avec arbitrages effectués automatiquement.

      La GP est collective, suivant un profil de risque. Les Robot Advisor vont plus loin et modulent le placement en fonction de l'objectif fixé.

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