vendredi 27 janvier 2017

Les AV Swiss Life

Swiss Life commercialise ses produits d'assurance-vie 0% via deux courtiers : PlacementDirect via son contrat Darjeeling et Altaprofits via son contrat Titres@Vie.


Chose étonnante pour deux contrats commercialisés par un même assureur, ils sont totalement différents et il est intéressant de posséder les deux comme nous allons le voir.


Les fonds euro garanti de Swiss Life

Autre particularité de Swiss Life, son fonds euro garanti est à taux variable suivant le pourcentage de votre capital placé sur les autres fonds. Ainsi en 2016, pour un capital de moins de 250k€ :
  • < 20% d'UC : 2,20%
  • 20 % ≥ UC < 40% : 2,30%
  • 40 % ≥ UC < 60% : 2,50%
  • > 60 % d'UC : 2,70% 
Pour un capital > 250k€, une prime de 0,20% est à ajouter. Vous l'aurez compris, les contrats Swiss Life ne sont pas faits pour ceux qui veulent être investi 100% en fonds euro garanti. Cependant pour celui qui comme moi, va se servir du fonds euro garanti comme d'une poche pour arbitrer vers des UCs au moment opportun, le taux est tout à fait correct.


Le contrat Darjeeling

Le contrat Darjeeling est ultra complet et propose le plus grand choix de fonds parmi l'ensemble des assurances vie 0%. Il propose également d'un bon choix de Trackers et d'une petite sélection de supports immobiliers.

Les frais de gestion de 0,60% en font un bon produit, d'autant plus qu'il s'enrichit de nombreuses nouvelles OPCVM avec le temps.


Le contrat Titre@Vie

Le contrat Titre@Vie propose quant à lui un choix de fonds plus restreint dont plus de la moitié sont disponible sur le contrat Darjeeling. Niveau immobilier, un seul support de type OPCI est proposé. Là encore, les frais de gestion de 0,60% en font un bon produit.

Cependant l’intérêt de ce contrat est ailleurs, il vous permettra en effet d'accéder à 150 actions en direct (EURO STOXX 50 et le SBF 120 soit CAC Large 60 (CAC 40 + CAC Next 20) + CAC Mid 60), évidemment pour les actions éligibles au PEA/PEA-PME, l’intérêt est mineur, d'autant plus que des frais de gestion de 0,84% vous seront facturés chaque année. Cependant pour les titres non éligibles tels que les SIIC (Klépierre, Foncière Des Régions), l’intérêt est énorme car on va pouvoir se prémunir ici de la lourde fiscalité des CTO sur les dividendes des SIIC.

Attention également aux frais d'achat et de vente de vos actions qui sont de 0,29 % du montant investi ou désinvesti, avec un minimum de 25 € par opération. Il est donc recommandé de faire des opérations de 5 000€ minimum.

Astuce HFR : pour optimiser les opérations au maximum,  réaliser des opérations de 8 700 € minimum sur les actions.

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